מח קרימינלי - ואם אני מפצל את ההפקדות ל2 קרנות שונות, אפילו בחברות מנהלות שונות? איך הקרן תדע כמה מס לנכות לי במשיכה על הרווחים?

כל עוד אתה מקבל עוד כסף חינם מהמעסיק, שווה להפקיד חד-משמעית, כי גם אם יש מס, עדיין נשארים עם משהו.

אבל אפילו אם המעסיק לא משלים את ההפקדה, זה לא כזה נורא. הרי על כל תכנית חסכון / השקעה בסופו של דבר תשלם מס דומה. אז אם אתה לא צריך את הכסף בשוטף, ולא מתכוון לנהל תיק השקעות עצמאי, קרן השתלמות היא מנגנון נוח.

רק חבל על דמי הניהול במקרה כזה.

מצד שני, בתיק השקעות כזה יש לך גישה למוצרים שאין לך בתיק שלך

נדל״ן, אג״ח לא סחיר, השקעה התשתיות (כביש 6 למשל) וכו׳

אגב, לגבי ההערה של "סכום גדול פעם ב6 שנים". עדיף לא לממש את זה. הרי (כל עוד לא שינו את החוק), הרווחים של הקרן פטורים ממס לנצח. עדיף לפדות כל חסכון / השקעה אחרת (חוץ מפנסיה כמובן) לפני שפודים קרן השתלמות. וגם אם צריכים את הכסף, הרבה פעמים עדיף לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות. על קרן נזילה אפשר לקבל הלוואה של עד 80% מגובה הקרן בריבית פריים או אפילו פריים מינוס משהו, שזו (כרגע לפחות) ריבית נמוכה משמעותית מתשואה ממוצעת של קרן השתלמות, אפילו סולידית.

ברור

יש לי ולאשתי כמה נזילות

מח קרימינלי - ואם אני מפצל את ההפקדות ל2 קרנות שונות, אפילו בחברות מנהלות שונות? איך הקרן תדע כמה מס לנכות לי במשיכה על הרווחים?

אתה חייב בהגשת דו"ח אישי?

לצערי עדיין לא

מצאתי סוכן, השיג לי 0.8!

כמה זה חוסך לך?

ובאיזה קרן?

קרן השתלמות באלטשולר שחם.