שלום,

אני מחפש סוכן לפתיחת קרן השתלמות שתעבוד עם אלטשולר.

אני יכול לפנות ישירות לאלטשולר אבל אז העמלות גבוהות יותר.

אשמח לקבל המלצה על סוכן.

הפוך, תפנה ישירות ותקבל דמי ניהול נמוכים יותר.

בקרן השתלמות - אל תשלם יותר מ0.7-0.8 אחוז מהצבירה. (גם אם זה לא קריטי כמו פנסיה, עדיין חבל)

הפוך, תפנה ישירות ותקבל דמי ניהול נמוכים יותר.

בקרן השתלמות - אל תשלם יותר מ0.7-0.8 אחוז מהצבירה. (גם אם זה לא קריטי כמו פנסיה, עדיין חבל)

זה מה שאני חשבתי... אבל לא כך הדבר.

אפילו התקשרתי לאלטשולר וודאתי את זה, והם מודים שדרכם זה יותר יקר מאשר סוכן.

והם לא מוכנים להמליץ על סוכן!

כמה הם הציעו לך?

בשיחה אחת 1% בשיחה שניה 0.8%

כמה אתה חושב תשיג עם סוכן/מנהל הסדרים (שכמובן לוקח גם את חלקו מכל הפקדה)?

לא פחות מ0.7 -0.8

טעות, הם הציעו לי 1.2%..

אם אתה לא מצליח להתמקח, אני הייתי הולך בדרך אחרת ולא בדרך של סוכן.

תפתח שם בתנאים של 1.2%

בהנחה שהמשכורת שלך היא 20,000 ש"ח וההפקדה היא מקסימלית - אתה תפקיד שם במהלך השנה הראשונה 24 אלף ש"ח כלומר יתרה ממוצעת של 12 אלף ש"ח. הבדל של חצי אחוז זה 60 ש"ח בשנה.

אחרי שנה תתמקח, יהיה לך קל יותר.

למעשה זה עוד פחות מכך, כי ההפקדה המקסימלית שפטורה ממס היא מתקרה של קצת פחות מ16000 בחודש. אז אף אחד לא מפקיד יותר.

אצלי למשל מפקידים יותר מהתקרה. תלוי.

למעשה זה עוד פחות מכך, כי ההפקדה המקסימלית שפטורה ממס היא מתקרה של קצת פחות מ16000 בחודש. אז אף אחד לא מפקיד יותר.

אני מפקיד יותר...

משלם מס על השווי בגין ההפקדה העודפת, אבל נהנה מפטור ממס על הרווחים בקרן.

אני לא חושב שיש פטור ממס גם על רווחים מעבר לתקרה.

ככל הידוע גם לי אין פטור על הרווחים שמופקים מהסכום מעל התקרה.

אתם צודקים

ועדיין, עוד כמה מאות שקלים בנטו כל חודש לעומת סכום גדול פעם ב6 שנים.

משכנע את עצמי פסיכולוגית להמשיך להפקיד...

זה דבילי להפקיד, אבל אם אני לא אפקיד גם המעסיק לא. אז...