יש טעם להחזיק קרן השתלנות מאוד קטנה שאני לא מפקיד אליה יותר?

[Sargon]

בכל מקום עבודה חדשה פותחים קרן השתלמות חדשה. יש לי קרן השתלומת אחת משנה עבודה בחברה מסויימת.

יש טעם להחזיק אותה או שכדאי לי למשוך משם את כל הכסף? איך בדיוק מושכים את הכסף?

[QttP]

יש כמה אפשרויות:

 

1. למשוך (אם הקרן הגיעה לוותק של 6 שנים והיא נזילה) - לרוב בקרנות השתלמות אין טעם למשוך אם לא זקוקים לכסף, כי זה מכשיר החסכון / השקעה הכי טוב - פטור ממס על רווחים.

 

2. להעביר את הקרן לגוף המנהל החדש תחת המעסיק החדש - היא תעבור עם הוותק הקיים, ותקבל את התנאים החדשים מבחינת דמי ניהול ומסלול - כדאי לעשות את זה אם התנאים החדשים יותר טובים. הקרן עדיין תהיה קופה נפרדת, אבל תחת אותו גוף מנהל

 

3. להשאיר איפה שזה - אם אין הבדל משמעותי בין התנאים (דמי ניהול) ואם אתה לא רוצה למלא טפסים וכו'.

[Sheik Yerbouti]

כן, כי קרן נזילה (ותיקה יותר משש שנים) אפילו עם אגורה אחת, מקנה לך את האפשרות לאיחוד זכויות ומשיכה של כל הקרנות החדשות שלך. 

בפועל אתה משמר נזילות והטבת מס. שים לב שאפשר גם להפקיד עצמאית כל שנה את ההפרש עד סכום התקרה ולהנות מפטור ממס. 

[Sargon]

אבל אם יש לי יותר מקרן אחת אז התקירה היא על כל הקרנות ביחד?

[QttP]

אכן כן.

 

התקרה בקרנות ההשתלמות לא השתנתה המון זמן ועומדת כרגע על משכורת של 15,712 ש"ח לחודש (שמתוכן ניתן להפריש 10% - 2.5% עובד ו7.5% מעביד - כלומר הפקדה של עד 1571.2 לחודש). אפשר להפקיד גם יותר, אך כל שקל מעל התקרה וכל רווח שהוא יניב לא יהיו פטורים ממס, אז לא תמיד יש טעם.